丹麦货币数字化真的落地了，纸币退场倒计时已经启动

摘要： 丹麦货币数字化真的落地了，纸币退场倒计时已经启动丹麦国家银行此前就参与了欧洲央行数字欧元的联合研发工作，同时该行推出的本土版本数字支付方案，着重强化了离线可用这一核心特性，主要原因...

丹麦货币数字化真的落地了，纸币退场倒计时已经启动

在哥本哈根银行系统里干了二十多年，我见证过从纸质支票到磁条卡、从磁条卡到NFC的每一次切换。丹麦货币数字化不是概念，现金在零售场景的占比已跌到3%以下丹麦货币数字化，国家银行推进的数字克朗项目已进入试点阶段。克朗这个存在了数百年的符号，正在被重新编码。

MobilePay目前已并入Vipps支付体系，作为丹麦本土广泛使用的移动支付工具丹麦货币数字化真的落地了，纸币退场倒计时已经启动，它在当地的用户渗透率超过70%，应用场景十分普及，从街头巷尾的普通便利店，到海滨码头的渔夫收船钱的环节，都能看到它的使用身影。

丹麦国家银行此前就参与了欧洲央行数字欧元的联合研发工作，同时该行推出的本土版本数字支付方案，着重强化了离线可用这一核心特性，主要原因在于格陵兰和法罗群岛的部分偏远社区网络覆盖极不稳定，一旦出现断电断网的情况，当地的交易也不能停摆。

硬币和纸币消失后，最直接的冲击落在两类人身上：不会用智能手机的老人，以及境内大约五万名没有银行账户的流动人口。政府配套推行了"数字克朗公共钱包"，由政府担保、无需银行开户即可持有，本质上把货币发行权从商业银行拉回央行，金融包容性成了设计红线。

我负责的那套清算后台系统，今年要适配数字克朗的账户型架构，不再走传统支付指令通道。改造周期大概十四个月，涉及反洗钱接口重新对接、跨境结算通道的加密升级。前台老百姓扫一下脸就付了款，后台工程师要熬的夜远超想象。